多家银行查询拜访高净值客户涉税信息
截至6月30日金融账户加总余额超100万美元的均在查询拜访范围内
根据7月1日正式实施的《非居平易近金融账户涉税信息尽职查询拜访治理办法》所作的安排，四大年夜国有银行先后宣布启动存量小我非居平易近金融账户涉税信息尽职查询拜访。
根据通知布告，各家银行将于近期开展存量小我高净值客户(截至2017年6月30日金融账户加总余额跨越100万美元)尽职查询拜访工作。若其拥有非中国税收居平易近身份，且于2017年7月1日前在银行开立过存款账户、银行卡账户、储蓄国债-凭证式(现金购买)账户或其他《治理办法》请求尽职查询拜访的┞匪户，请于2017年12月31日之前合营银行填写并签订响应的税收居平易近身份声明文件。客户可前去银行任一营业网点，或者经由过程银行官方网站、网上银行、手机银行、微信"大众,"号等电子渠道填写并签订声明文件。
本报讯(记者程婕)建行、工行、农行近日先后在官网宣布通知布告，宣布启动存量小我非居平易近金融账户涉税信息尽职查询拜访，加上此前宣布通知布告的中行，四大年夜国有银行均已启动尽职查询拜访。四大年夜行表示，这是根据7月1日正式实施的《非居平易近金融账户涉税信息尽职查询拜访治理办法》所作的安排。此前还有平易近生银行、浦发银行等多家银行宣布类似通知布告。
值得留意的是，多家银行提示，在进行上述非居平易近金融账户涉税信息尽职查询拜访工作过程中，不会以任何来由请求客户供给账户暗码、付出暗码、网银登录暗码、手机银行登录暗码、短信验证码等信息，请客户留意保护相干信息，防止信息泄漏造成资金损掉。
监管部分人士表示，《治理办法》对社会"大众,"影响较小。大年夜2017年7月1日起，小我和机构在金融机构新开立账户，包含在贸易银行开立存款账户、在保险公司购买贸易保险，需按照金融机构请求在开户申请书或额外的声明文件老少明其税收居平易近身份。因为在我国境内金融机构开立账户的小我和机构绝大年夜部分为中国税收居平易近，填写声明文件时仅需勾选“中国税收居平易近”即可，开户体验影响不大年夜。如不雅前期已经开立了账户，2017年7月1日之后在同一金融机构开立新账户时，大年夜部分情况下无需进行税收居平易近身份声明，其税收居平易近身份由金融机构根据留存材料来确认。
账户持有工资中国税收居平易近小我的，金融机构不会收集和报送相干账户信息，也不会交换给其他国度(地区)。账户持有人同时构成中国税收居平易近和其他国度(地区)税收居平易近的，个中国境内的┞匪户信息将会交换给响应税收居平易近国(地区)的税务当拘默其境外的┞匪户信息交换给国度税务总局。
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银监会严查花费贷款进楼市
本报讯(记者程婕)日前，银监会谨慎规制局局长肖远企在“本年以来银行业袈渌行及监管情况”传递会上强调，严查调用花费贷款资金，防备房地产泡沫风险。
9月以来，包含北京、江苏、广东、浙江、江西等多地监管部分下发通知，对辖内金融机构开展专项检查，请求机构严查小我花费贷款违规流入楼市的情况。
9月初，北京银监局和央行营业治理部宣布通知，请求银行业金融机构针对小我经营性贷款和小我花费贷款开展自查工作，重点检查“房抵贷”等资金违规流入房地产市场情况。本次自查营业范围包含小我花费贷款、小我经营性贷款以及信用卡透支。
9月15日，深圳发文明白请求，除小我住房贷款、汽车贷款、助学贷款以外的其他小我花费贷款(包含房商通、抵质押额度贷款等)，贷款刻日最长不跨越5年；不得以未解除典质的房产典质(二次典质)发放小我花费贷款。
肖远企对此表示，花费贷款的资金用处只能用于小我花费，比如旅游、教导、装修等。如不雅资金被挪作他用，进入房地产或者其他方面，就是违规。
随后江苏请求，各贸易银行在非住房花费贷款用处审查上，要谨慎发放经久、大年夜额、不指明用处的花费贷款、严禁发放用于购房首付款或了偿首付假贷资金的小我花费贷款。对于无法查实首付款来源的客户，请求借钱人供给未应用贸易性借钱资金充当首付款的书面诚信包管，经查实诚信包管不实的，将计入征信不良记录。
对于低净值客户(截至2017年6月30日金融账户加总余额不跨越相当于100万美元)，工行等银行也通知布告称，须要于2018年12月31日之前(含)完成声明文件的填写。如未在响应时点之前合营我行完成有关尽职查询拜访，银行将根据《治理办法》和相干监管律例规定，根据其已有账户信息中的非居平易近标识信息，对账户信息进行报送。
肖远企强调，小我花费贷款是银行很重要的营业。固然鼓励银行成长花费金融，但必须要按拍照干的规定规范运作。同时，银行在发放贷款的时刻，必定要周全真实的评估借钱人的了偿才能，不克不及过度推高居平易近的┞樊务杠杆率，更不克不及助长某些范畴，尤其是房地产范畴的泡沫。
北青报记者留意到，部分银行对信用卡在房地产类商户花费时进行了额度限制。日前安然银行宣布通知布告，为知足监管请求，近期对部分商户类型的交易进行风险管控。通知布告称，该行信用卡在境内房地产类商户进行交易时，单月人平易近币交易金额弗成跨越3万元，全年累计弗成跨越10万元。境外弗成进行房地产类交易。
